ライフプランの最新情報 其の61:アセットアロケーション公式サイト情報

「アセットアロケーション」はWikipediaにもまだ紹介されていない、あまりなじみのない言葉かもしれません。（2008年2月現在）

ですが、海外ではこの「アセットアロケーション」の理論がなければ資産運用の効率的な活用は見込めないともまで言われている非常に大事な要素の一つです。
アセットアロケーション（Asset-allocation）とは一言で言えば「資産配分」と直訳することができますが、そのような単語一つでこのアセットアロケーションという複雑な核は表せないと思います。

ぜひこのアセットアロケーションをしっかりと学んで、資産活用に活かしていきましょう。

ライフプラン のネット情報をpick-upしてみました。このサイトではアセット・アロケーションについての雑学情報を書いています。後半にライフプランについてのサイトの紹介コーナーがあります。

分散投資、ポートフォリオ運用というのは、過去の実績から「これなら達成できるはず」というやりかたをしていくのですが、サブプライム問題に端を発した世界同時株安のような、何でも下がってしまう状況には無力です。アセットアロケーションとは、幅広い金融商品で資産を構成して、より安定して高いパフォーマンスを上げることができるように工夫することです。この“ライフプランの設計”というしっかりとした土台の上に、初めてその人の「リスク許容度」、あるいは必要とする「運用利回り」が求められることになるわけです。「アセットアロケーション」という言葉が「資産配分」という風に訳されるのは多少違和感を覚えます。しっかりとした“ライフプランの設計”に基づかない「資産配分」は大変危険で、例えばあなたの希望するライフプランを実現するために、年率3.5％で現在の資産（と将来の収支）を運用してゆけば良い、という結論に至ったとして、この場合、仮にあなたが年率6.0％を目指す「資産配分」を作ってしまったとするといかがでしょうか？
資産は多ければ多いほど良いという考え方もあるでしょうが、一般的に収益率とリスクは同じ方向に動きます。運用成績の約９割は、アセットアロケーションに依存するという調査結果があるくらい、アセットアロケーションは重要なものです。

アセットアロケーションとは「資産をどこの国の、どの市場を、どれだけの比率で組入れるのか」ということだとも言われています。収益の最大化とリスク回避のために、投資対象及び事業内容、製品構成などの"分散"を図る必要があり、これを検討した結果がポートフォリオと呼ばれる形式になります。アセットアロケーションの分配方法は過去のデータを使ってリスクと期待リターンを予測するだけで、将来を保証するものではないということを覚えておきましょう。アセットアロケーションに当たっては、投資環境等資本市場の状況、各資産の期待リターン、リスク、資産間の相関（動き方の類似性）の予測、分析などの投資対象に関する情報と、投資家の資産、負債、およびリスクに関する考え方などの投資家に関する情報の双方が重要です。いずれにしてもアセットアロケーションの策定が重要であることには違いはありません。アセット・アロケーションには通常2つの方法があり、ひとつは、長期運用投資のために作成されたもので、上下にぶれながらも右肩上がりに伸びていくマーケットのなかで運用されている「戦略的アセット・アロケーション」、そしてもうひとつは、その時々のマーケットの状態を読み、一定のルールで機動的に運用することを目的に、一時的にポートフォリオを離れて運用する「戦術的アセット・アロケーション」、この2つを組み合わせることでマーケットの大きな動きに対応することができるのです。

あなたのライフプランに適したアセット・アロケーション・モデルを作成してみると、あなたのゴールを達成するには、どんなポートフォリオをつくればよいかがわかりますので、まずはアセット・アロケーション・モデルの作成にチャレンジしてみてください。アセットクラスとは、同じような収益率リスク特性を持つ投資対象となる資産グループのことを言います・・・
（「国内債券」「国内株式」「外国債券」「外国株式」「不動産」「貴金属」のような資産グループのこと）。確定拠出年金のための資産は、拠出開始から給付まで長期間の積立が行われます。長年の研究機関のデータによると、ポートフォリオの長期間のパフォーマンスに与える影響として最も大きい要素は「市場配分」と言われています。 長期投資の収益が上がる要因を整理してみると、意外な結果が分かりますが、90％以上がアセットアロケーションをその収益要因としているということです。アセットアロケーションを構築することは、とても資産形成のステップの中の重要なポイントとなります。

年金運用などを手がけるファンドマネージャーはアセット・アロケーションに非常に神経を使い、それを一度決定すると頻繁に変更することはありません。確定拠出年金での資産運用は、リスク・リターンの異なる商品分類を組み合わせて考えることが重要です。アセット・アロケーションを行う際には、「投資目的」「投資対象」「期間」「期待されるリターンと許容できるリスクの大きさ」といった4点を明確にする必要があります。 長期的な資産運用の成績を決める最も重要な要素は「アセット・アロケーション（資産配分）」です。投資対象によっては手に負えないリスクを抱えることにもなりますから、長期的に十分な収益を得るためには、資金をさまざまな投資対象にかつ適切に配分することが重要になります。「アセット」とは資産、「アロケーション」とは配分のことを意味します。

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節約術300事例 日々の暮らしの中で、すぐに使える節約の知恵を、ワンポイントアドバイス。難易度と節約効果の目安を参考に、できるものから実行していきましょう
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生命保険・住宅ローン・資産運用・投資のノウハウについて、実用的な知識を、簡潔に判りやすく紹介します。開催場所は日本橋三越前から徒歩数分の便利な所です
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